FAQ เจาะเส้นเลือดลับ Underground Banking คือ

Harry P
6 ส.ค. 26
09:00
5 views

Underground Banking คือ ระบบโอนเงิน หรือแลกเปลี่ยนเงิน ที่อยู่นอกระบบธนาคารถูกกฎหมาย โดยมีตัวกลางรับเงินในประเทศหนึ่ง แล้วให้เครือข่ายอีกประเทศ จ่ายเงินจำนวนที่เทียบเท่ากันให้ผู้รับแทน ทำให้เงิน “ไม่ต้องถูกโอนข้ามประเทศจริงๆ” แต่ยังเกิดการส่งมูลค่าถึงกันได้

Underground Banking คือธนาคารผิดกฎหมายใช่ไหม?

ไม่จำเป็นต้องมีธนาคาร หรือสาขาอยู่จริง เพราะคำนี้หมายถึงเครือข่ายโอน “เงินหรือมูลค่า” ที่ทำงานคู่ขนานกับระบบการเงินปกติ ตัวกลางอาจแฝงตัวอยู่ในร้านค้า บริษัทนำเข้า-ส่งออก ร้านแลกเงิน คาสิโน แพลตฟอร์มออนไลน์ หรือธุรกิจที่ดูเหมือนถูกกฎหมาย

เงินเดินทางข้ามประเทศโดยไม่โอนข้ามแดนได้ยังไง?

ทำได้ด้วยการใช้เงินกองกลางในแต่ละประเทศ แทนการส่งเงินตรง เช่น ลูกค้าในไทยจ่ายเงินบาทให้ตัวกลาง A ขณะที่ตัวกลาง B ในต่างประเทศ นำเงินที่มีอยู่แล้วในประเทศนั้น ไปจ่ายให้ผู้รับ จากนั้น A และ B ค่อยสะสางยอดค้างกันภายหลัง

Underground Banking ต่างจากบัญชีม้ายังไง?

บัญชีม้าเป็นเครื่องมือรับหรือพักเงิน แต่ Underground Banking คือระบบที่ควบคุมเครื่องมือเหล่านั้น บัญชีม้าหนึ่งบัญชีอาจถูกปิดได้ แต่ผู้ควบคุมเครือข่ายยังสามารถเปลี่ยนไปใช้บัญชีบุคคลอื่น บัญชีบริษัท เงินอิเล็กทรอนิกส์ หรือกระเป๋าสินทรัพย์ดิจิทัลแทน

ทำไมการปิดบัญชีม้ายังหยุด Underground Banking ไม่ได้?

เพราะระบบนี้ขาย “ความสามารถในการเคลื่อนมูลค่า” ไม่ได้ยึดติดกับบัญชีใดบัญชีหนึ่ง เมื่อบัญชีธนาคารถูกปิด เครือข่ายสามารถย้ายไปใช้เงินสด การค้าปลอม บริษัทใหม่ คริปโต หรือผู้ให้บริการในประเทศที่ตรวจสอบอ่อนกว่าได้ การแก้ปัญหาจึงต้องตามถึงผู้ควบคุมสภาพคล่อง ผู้จัดหาบัญชี

บริษัทที่ใช้บังหน้า และปลายทางที่ได้รับประโยชน์ ไม่ใช่หยุดอยู่ที่คนเปิดบัญชี ล่าสุดไทยได้ประกาศกลไกให้หน่วยงาน รายงานธุรกรรมต้องสงสัยต่อ ปปง. ครอบคลุมหลายรูปแบบ โดยกฎดังกล่าวจะมีผลเมื่อพ้น 90 วันนับจากวันที่ 14 พฤษภาคม 2026 (22 พฤษภาคม 2026) [1]

คริปโตเข้ามาแทนระบบธนาคารใต้ดินทั้งหมดแล้วหรือไม่?

ยังแทนไม่ได้ทั้งหมด แต่กลายเป็นสะพานเชื่อมที่สำคัญ เงินต้นทางอาจเข้าระบบผ่านบัญชีธนาคาร หรือเงินสด ก่อนเปลี่ยนเป็นสินทรัพย์ดิจิทัล เพื่อสะสางยอดระหว่างตัวกลาง แล้วจึงเปลี่ยนกลับเป็นเงินท้องถิ่นอีกครั้ง

Underground Banking ต่างจาก Merchant Laundering ยังไง?

Underground Banking เน้นเคลื่อนย้าย และสะสางมูลค่า ส่วน Merchant Laundering เน้นปลอมที่มาของรายการรับชำระ เช่น นำเงินจากเว็บพนัน หรือการหลอกลวง ไปผ่านบัญชีร้านค้า เพื่อทำให้ดูเหมือนรายได้จากการขายสินค้าปกติ

ทำไม Underground Banking จึงโตตามแก๊งสแกมเมอร์?

เพราะแก๊งสแกมเมอร์ต้องเคลื่อนย้ายเงินจำนวนมาก โดยไม่ให้ถูกตรวจพบ รายงาน UNODC ประเมินว่า การหลอกลวงในเอเชีย-แปซิฟิก สร้างความเสียหายในปี 2025 ราว 88.3-114.1 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ จึงทำให้บริการรับเงิน ฟอกเงิน และโอนเงินนอกระบบเติบโตตามไปด้วย (21 กรกฎาคม 2026) [2]

สรุป Underground Banking คือระบบเงินเงา

เราจึงสรุปได้ว่า Underground Banking คือเครือข่ายโอน และสะสางมูลค่านอกระบบกำกับ จุดอันตรายอยู่ที่เงินสามารถเปลี่ยนเจ้าของข้ามประเทศได้ โดยไม่เกิดธุรกรรมข้ามแดนโดยตรง และสามารถผสมบัญชีธนาคาร เงินสด บริษัทบังหน้า การค้า และคริปโตเข้าด้วยกันได้